Siempre que viajo al extranjero, contrato un seguro de viaje. Es una regla para mí. Siempre he usado el de Kakao porque es el más fácil de contratar; suelo hacerlo rápidamente el día antes de salir del país. Es muy cómodo porque se puede hacer directamente desde la aplicación KakaoTalk. Si soy sincero, nunca leo los términos y condiciones en detalle porque son demasiado largos. Simplemente pensaba: «Bueno, tengo seguro, así que si pasa algo, todo se solucionará».

Pero antes de mi viaje a Japón con mi novia en agosto, decidí investigar un poco más a fondo y me sorprendió leer las reseñas sobre reclamaciones rechazadas. Resulta que hay muchísimos casos en los que las aseguradoras deniegan las reclamaciones, incluso teniendo un seguro de viaje contratado. Y todo se decidía por pequeños detalles que solemos pasar por alto, como los recibos, los informes de incidencias o las cláusulas del contrato.

Aunque todavía falta para mi viaje, he decidido escribir esto para tenerlo claro y no olvidarlo. Estoy seguro de que hay mucha gente como yo, que contrata el seguro rápidamente en plataformas como Kakao sin leer la letra pequeña. Si es tu caso, ¡presta mucha atención a lo que sigue!

5 casos comunes de rechazo de reclamaciones

1. Pérdida de equipaje → Rechazo si no obtienes el PIR (Parte de Irregularidad de Equipaje) de la aerolínea

Este es, al parecer, el motivo de rechazo más frecuente. Si tu maleta no aparece en la cinta o llega dañada, tienes que ir inmediatamente al mostrador de la aerolínea y solicitar el PIR (Parte de Irregularidad de Equipaje). Sin este documento, te denegarán la reclamación. Dicen que si lo reportas días después, ya no es válido.

Es fundamental obtenerlo antes de salir del aeropuerto, pero mucha gente no lo sabe y se va sin más. Si tu equipaje se ha perdido o está dañado, lo primero que debes hacer es ir al mostrador de la aerolínea.

2. Retraso del vuelo → Generalmente no hay compensación por menos de 4 horas

La compensación por retraso de vuelo varía según la póliza, pero normalmente solo se aplica a partir de las 4 o 6 horas de demora en la salida. El seguro de Kakao tiene un criterio similar. Los retrasos de una o dos horas ni siquiera se pueden reclamar.

Además, para recibir una compensación, necesitas presentar los recibos de los gastos de hotel y comida. Si simplemente esperas en el aeropuerto, no habrá nada que compensar. Los recibos son la clave.

3. Medicamentos de farmacia → Rechazo si no tienes receta médica

Esta es una verdadera trampa. A veces, durante un viaje al extranjero, te sientes mal y compras medicamentos en una farmacia. Pues bien, el recibo de la farmacia por sí solo no es suficiente para la reclamación. Para que sea válido, debe ir acompañado de una receta médica.

En otras palabras, si te resfrías durante tu viaje a Japón y compras un medicamento en una farmacia, aunque guardes el recibo, la aseguradora lo rechazará diciendo: «No hay compensación sin diagnóstico médico». Para que te cubran los gastos médicos, tienes que ir a un hospital local, obtener un diagnóstico y una receta.

4. Robo → Rechazo por «robo de objetos desatendidos»

Este es otro punto que genera confusión. Por ejemplo, dejas tus cosas en una mesa de una cafetería para ir un momento al baño y, al volver, tu portátil ha desaparecido. O dejas algo en la habitación del hotel y, cuando regresas, ya no está.

Estos casos pueden clasificarse como «robo de objetos desatendidos» y la reclamación puede ser denegada. En cambio, si alguien te arranca el bolso que llevabas o si te roba un carterista, sí que estarías cubierto. ¿Entiendes la diferencia?

5. Extravío → Rechazo si «no sabes dónde lo perdiste»

El robo y el extravío se tratan de forma diferente. Si simplemente «no sabes dónde lo perdiste», no puedes reclamar. La aseguradora te pedirá una «denuncia de robo (informe policial)», pero como no puedes obtenerla por un simple extravío, la reclamación es rechazada.

Muchas veces, si pierdes el bolso, la cartera o el móvil, se considera un simple extravío y, en ese caso, no recibirás ninguna compensación.

Lo que los usuarios de Kakao deben saber

Para aquellos que, como yo, solo han utilizado el seguro de Kakao, hay dos detalles adicionales que deben conocer.

Sistema de reembolso por no siniestralidad: Con Kakao, si presentas aunque sea una sola reclamación durante tu viaje, pierdes el derecho al reembolso. Si no reclamas nada, te devuelven el 10 % de la prima, pero en el momento en que haces una reclamación, te despides del reembolso. Por eso, para incidentes menores, a veces es más conveniente no reclamar.

Exclusión de enfermedades preexistentes: Las enfermedades que ya tenías antes de contratar el seguro no están cubiertas. Si una dolencia crónica que padeces empeora durante el viaje, es muy probable que la reclamación sea rechazada por ser una «enfermedad preexistente».

Entonces, ¿en qué hay que fijarse al contratar el seguro?

Después de conocer estos 5 casos de rechazo, ahora tengo mucho más claro en qué debo fijarme al contratar un seguro.

Cláusulas de exclusión: Son las condiciones de rechazo que aparecen en letra pequeña al final de la póliza. Suelen estar en un apartado llamado «Exclusiones» o «Lo que no cubre el seguro». Cada categoría, como pérdida de equipaje, robo o gastos médicos, tiene sus propias condiciones de exclusión, así que es fundamental echarles un vistazo antes de contratar.

Límites de cobertura: Si la prima es barata, los límites de cobertura también serán bajos. Por ejemplo, puede que la cobertura para pérdida de equipaje o para gastos médicos sea limitada. Es importante que elijas los límites pensando en el valor de tus pertenencias.

Proceso de reclamación: Los recibos y los informes son esenciales. Acostúmbrate a guardar todos los recibos por si ocurre algo; esto aumentará tus posibilidades de obtener un reembolso.

Esto es lo que voy a preparar antes de mi viaje a Japón

He organizado todo lo que he aprendido en una lista de verificación:

Antes de contratar: Revisar las cláusulas de exclusión de la póliza de Kakao. Especialmente la diferencia entre robo y extravío, y la sección sobre los recibos de farmacia.

Durante el viaje: Pedir siempre los recibos. Si el equipaje se daña, obtener el PIR antes de salir del aeropuerto. En caso de robo o extravío, ir inmediatamente a la comisaría a por la denuncia policial.

Si me pongo enfermo: No ir a la farmacia, ir primero al hospital. Conseguir el informe médico y la receta.

Conclusión

Me he dado cuenta de que contratar un seguro de viaje no garantiza que vayas a recibir una compensación.

Es fundamental conocer de antemano los 5 casos de rechazo: la necesidad del PIR para el equipaje, los criterios de retraso de vuelos, el tema de los recibos de farmacia, la diferencia entre robo y extravío, y el robo de objetos desatendidos.

Hasta ahora, siempre contrataba el seguro de viaje de Kakao a toda prisa y nunca leía las condiciones. Al investigar, he descubierto que hay muchísimos casos en los que, por un simple recibo, la gente se queda sin compensación cuando más la necesita.

Antes de ir a Japón en agosto, voy a volver a leer las condiciones y a guardar esta lista de verificación en las notas de mi móvil. A todos los que no leen la letra pequeña de su seguro de viaje: ¡echadle un vistazo en profundidad al menos una vez para no tener que lamentarlo después en el extranjero!