海外でカードを拒否された経験はありますか？私は福岡のコンビニエンスストアで初めて経験しました。水1本を買うのに決済がなかなかできず、店員さんが「This card cannot be used.」と言ったのです。隣にいた友人が自分のカードで支払おうとしましたが、それも同じように使えませんでした。どちらのカードも韓国では問題なく使えていたクレジットカードだったのですが。
宿舎で少し休んでから夕食を食べに行く前に、友人がカード会社のアプリを開いてしばらく見ていました。カードが止められているわけでもなく、限度額に達しているわけでもありませんでした。さらに面白いことに、取引履歴にはそのコンビニで拒否された痕跡も残っていませんでした。
つまり、コンビニでは明らかにこのカードは使えないと言われたのに、カード会社では何も起こっていなかったのです。後で説明しますが、カード自体にはほとんどの場合、問題はありません。
このようなことを何度か経験して初めて分かりました。カードが拒否されたという言葉は正確な表現ではありませんでした。カードとコンビニの間のどこかでその取引が承認されなかっただけで、カード自体が止められたわけではないのです。このような場合は5つに分けられます。
五つのケースに分けてみると
一つ目はカード会社が止めた場合。韓国のカード会社のほとんどは、海外利用登録というブロック機能を設けています。海外決済の際にご覧になったことがあるでしょう。不正取引防止のためですが、利用者がアプリやホームページで海外利用をオンにしていないと、最初の決済から自動的に拒否されることがあります。一部のカード会社は携帯電話のローミング情報を取得して自動的に海外モードをオンにすることもありますが、すべてのカード会社がそうではありません。偶然にも私と友人はそうでした。そのため、出国前にカード会社のアプリを一度開いておくだけで、決済がブロックされるケースの半分はなくなります。
二つ目、端末が止めた場合。これは韓国人が本当によく誤解する部分です。日本や東南アジアの一部店舗の端末は、海外発行カードを処理できる経路が異なって設定されています。VisaやMastercardであっても、その店舗の端末が海外カード処理権限を取得していない場合、単に拒否されます。カードのせいではなく、端末のライセンスの問題です。私の感覚では、最近、日本の小都市や東南アジアの観光地ではかなり改善されているようです。おそらく一つ目の理由が最も大きいでしょう！
三つ目、決済通貨の問題。海外のホテルや航空会社のサイトで決済する際に「ウォンで決済しますか？」と表示されることがありますよね。これをDCC、海外ウォン決済と呼びます。私も今回学びました。しかし、韓国のカード利用者の中には、海外ウォン決済遮断サービスを知らずに申し込んでいる人がかなりいます。遮断をオンにした状態で加盟店がウォンで決済しようとすると、カード会社が自動的に拒否します。カードは問題ないのに、利用者がオンにしていた遮断が作動したのです。この場合、決済通貨を現地通貨やドルに変更して再度決済すると、そのまま通ることが多いです！
四つ目、カード会社の詐欺防止システム。ソウルで昼食を食べてカードを使った人が12時間後にホーチミンのコンビニで決済を試みたら、カード会社としては疑うのも当然でしょう。そのため、一度はブロックして様子を見ます。カード会社のアプリに本人確認通知が届くので、それを処理すればすぐに解除されます。
五つ目、本当にカードの問題。有効期限切れ、限度額超過、カード自体の停止。正直、五つのうちで最も稀で、本人が知らない可能性も低いです。韓国にいるときにすでに兆候があるか、旅行前に一度は点検するものですから。
一度整理してみると
- 利用者本人がオンにしていた遮断 → 一つ目（海外利用登録未設定）、三つ目（DCC遮断）
- カード会社が能動的に判断 → 四つ目（詐欺防止）
- 環境問題 → 二つ目（端末）、五つ目（カード自体）
つまり、五つのうち二つは本人が事前にオンにしていたものが作動したもので、一つはカード会社の判断、二つは環境問題です。この部分を旅行に行く前に頭に入れておけば、拒否されたときにどこから疑うべきか素早く判断できるでしょう！
そして、拒否パターンはオフラインとオンラインで異なります。レジの前で拒否されるのと、ホテルサイトで決済が失敗するのとでは原因が違います。オフラインでの拒否は通常、カード会社、端末、詐欺防止のいずれかであり、オンラインでの拒否はほとんどが決済通貨設定や3Dセキュア認証未登録などの問題です。同じ拒否でも追跡経路が異なるということです。
私が経験した三つのシナリオ
最初に話した福岡のコンビニでのエピソードは、典型的な一つ目のケースでした。カード会社のアプリで海外利用登録自体をオンにしていなかったのです。
2番目のケースはバンコクでのことでした。夜中にBooking.comでホテルを予約しようとしたのですが、同じカードで3回連続で拒否されました。気が動転していて頭が回らない上にカードまで使えないので、本当にイライラしました。支払い画面をもう一度見ると、通貨がウォンに設定されていました。DCCブロックをオンにした状態でウォン決済を試みたため、ブロックされたのです。通貨をタイバーツに変更するとすぐに1回で決済が通りました。
三つ目はさらに呆れました。仁川空港の乗り換えエリアで免税店の自動販売機にカードを差し込んだら拒否。飛行機に乗る直前だったので何事かと思いましたが、カード会社のアプリを開くと本人確認通知が来ていました。出国直前だったので、カード会社のシステムが出国処理中に捕捉したものでした。通知を処理すると、次の試みですぐに通りました。
三回ともカードは問題なかったのに、ブロックされた原因は毎回異なっていたのです。
拒否されたときに60秒以内にすべきことは？
海外でカードを拒否されたときに、もう一度試したり、別のカードを取り出したりするのは、ほとんど最も非効率的だと思います。少し立ち止まって、前述のようにどこでブロックされたのか原因を探すのが最も早い解決策です。
まず、同じ場所で別のカードを試してみてください。別のカードは使えるのにこのカードだけ使えない場合、90%以上はカード会社の問題です。スマートフォンを取り出してカード会社のアプリを開き、本人確認通知が来ているか確認すればよいでしょう。
別のカードも同じように使えない場合、店舗の端末の問題である可能性が高いです。隣の店や別の店舗に移動して再度試すと、すぐに使える場合があります。
オンライン決済でブロックされた場合は、まず決済通貨を確認してください。画面にウォンオプションが表示されているか、現地通貨に変更できるか再度確認すればよいでしょう。
旅行初日の最初の決済でブロックされた場合、99%はカード会社の詐欺防止システムです。カード会社のアプリを開いて本人確認処理をすれば終わりです！整理できましたでしょうか？
出国前に5分で終わること
しかし正直に言うと、この五つの事例のうち二つは出国前に5分で事前に防ぐことができます。カード会社のアプリを開いて海外利用設定がオンになっているか確認すること一つ、海外ウォン決済遮断の状態がどのように登録されているか確認すること一つ。この二つを事前にやっておけば、上で述べた一つ目と三つ目には全く遭遇することがなくなります。レジの前で気まずく立ち尽くすよりも、出国前に5分投資する方がはるかに良いでしょう。
ただしトレードオフはあります
しかし、これをオンにしておくと一つデメリットがあります。カードを紛失した際に不正利用に晒される時間が少し長くなるということです。オンにしておくことは、泥棒も一緒に使えるようにするのと同じことですから。
そのため、一部のカード会社では、利用可能期間や国、1回あたりの決済限度額などの詳細設定も提供しています。出国前に一度確認する際に、このような詳細オプションも一緒に見ておくと良いでしょう。
DCC遮断も同様です。遮断をオンにしておけばウォン決済の罠にはかかりませんが、一部の海外サイトでは決済通貨をウォンに固定している場合があり、その際は一時的に遮断を解除して決済する必要があります。
そしてもう一つ。海外では、可能であればカードを2枚に分けて持っていくのがおすすめです。1枚は海外利用登録とDCCブロックをすべてオンにした安全なカード、もう1枚はオプションを少し開けておいたバックアップカードです。こうすることで、片方が拒否されてももう片方が通る可能性が高くなります。デメリットは、紛失時に届け出るカードが1枚増える程度です。
それで結論！
海外でカードが使えないというだけで、カード自体を疑う必要はほとんどないというのが核心です。カードはほとんどの場合、問題ありません。ブロックしたのはカード会社か、端末か、通貨設定か、本人がオンにしていた遮断サービスです。
海外でカードを拒否されたときに本当に損をするのは、お金ではなく時間と平静です。レジの前で列が長くなり、店員と英語でたどたどしくやり取りし、結局別のカードを取り出して同行者に申し訳なく思う。その瞬間を短縮するには、決済ができないときにどこで間違ったのかを素早く判断できることがより重要になるでしょう。