Wurde Ihre Karte im Ausland schon einmal abgelehnt? Mir passierte das zum ersten Mal beim Wasserkauf in einem Konbini in Fukuoka. Nach langem Warten sagte der Mitarbeiter, die Karte könne nicht verwendet werden. Auch die Karte meines Freundes funktionierte nicht, obwohl beide in Korea einwandfrei liefen.
Nach einer Pause im Hotel und vor dem Abendessen untersuchte mein Freund lange die Karten-App. Seine Karte war weder gesperrt noch war das Limit erreicht. Noch seltsamer: Im Verlauf gab es keinen Eintrag zu einer abgelehnten Zahlung im Konbini.
Das Geschäft sagte eindeutig, die Karte funktioniere nicht. Aus Sicht des Kartenanbieters war dagegen nichts passiert. Wie ich weiter unten erkläre, liegt es fast nie an der Karte selbst.
Nach mehreren Erlebnissen verstand ich, dass „Karte abgelehnt“ die Situation schlecht beschreibt. Irgendetwas zwischen Karte und Geschäft hatte die Transaktion nicht durchgelassen. Die Karte musste deshalb nicht gesperrt sein. Es gibt fünf Fälle.
Die fünf Kategorien
Erstens: eine Sperre durch den Kartenanbieter. Fast alle koreanischen Kartenanbieter bieten zum Schutz vor Betrug eine Einstellung für die Auslandsnutzung an. Wenn sie in der App oder auf der Website nicht aktiviert ist, kann die erste Zahlung automatisch abgelehnt werden. Manche erkennen das Roaming des Handys und aktivieren diesen Modus, aber nicht alle. Genau das war bei meinem Freund und mir der Fall. Wer die App vor der Abreise prüft, beseitigt damit bereits die Hälfte möglicher Sperrursachen.
Zweitens: das Kartenterminal. Diesen Punkt verstehen viele Koreaner falsch. Manche Terminals in Japan oder Südostasien haben einen gesonderten Abwicklungsweg für ausländische Karten. Selbst Visa oder Mastercard wird abgelehnt, wenn dem Terminal die erforderliche Berechtigung fehlt. Dann liegt es nicht an der Karte, sondern an der Zulassung des Terminals. Meinem Eindruck nach hat sich das in japanischen Kleinstädten und südostasiatischen Touristengebieten verbessert. Die erste Ursache dürfte weiterhin überwiegen.
Drittens: die Zahlungswährung. Auf den Websites ausländischer Hotels oder Fluggesellschaften wird manchmal die Zahlung in Won angeboten. Das ist DCC, die dynamische Umrechnung in die Heimatwährung, die ich erst kürzlich kennenlernte. Viele Koreaner haben die DCC-Sperre aktiviert, ohne weiter darüber nachzudenken. Versucht ein Händler dann, Won abzubuchen, lehnt der Kartenanbieter automatisch ab. Die Karte funktioniert – Ihre Schutzfunktion greift. Oft reicht es, erneut in Landeswährung oder Dollar zu bezahlen.
Viertens: das Betrugserkennungssystem. Jemand bezahlt sein Mittagessen in Seoul und 12 Stunden später in einem Konbini in Ho-Chi-Minh-Stadt. Der Kartenanbieter kann das verdächtig finden und einen Zahlungsversuch blockieren. In der App erscheint eine Aufforderung zur Identitätsbestätigung. Nach der Bestätigung lässt sich die Zahlung sofort wieder durchführen.
Fünftens: ein tatsächliches Problem mit der Karte. Das Ablaufdatum steht bevor, das Limit ist überschritten oder die Karte ist gesperrt. Ehrlich gesagt ist das der seltenste der fünf Fälle und derjenige, den man am wenigsten leicht übersieht. Meist gibt es schon in Korea oder bei den Kontrollen vor der Reise Anzeichen.
So lassen sich die Ursachen einordnen
- Vom Nutzer aktivierte Schutzfunktionen → Erstens: Auslandsnutzung nicht aktiviert; drittens: DCC-Sperre
- Aktive Entscheidung des Kartenanbieters → Viertens: Betrugsschutz
- Problem der Rahmenbedingungen → Zweitens: Terminal; fünftens: die Karte selbst
Von fünf Fällen liegen also zwei an Ihren Einstellungen, einer beim Kartenanbieter und zwei an den Rahmenbedingungen. Wenn Sie sich diese Einteilung vor der Abreise merken, können Sie bei einer Ablehnung schnell nach der Ursache suchen.
Die Muster unterscheiden sich außerdem zwischen Geschäft und Internet. An der Kasse sind meistens Kartenanbieter, Terminal oder Betrugsschutz verantwortlich. Auf einer Hotelwebsite liegt es häufig an der Währung oder an einer nicht aktivierten 3D-Secure-Authentifizierung. Dieselbe Ablehnung erfordert also eine unterschiedliche Fehlersuche.
Drei Situationen, die ich erlebt habe
Der Konbini in Fukuoka gehörte zum ersten Fall: Ich hatte die Auslandsnutzung in der App nicht aktiviert.
Das zweite Erlebnis hatte ich in Bangkok. Mitten in der Nacht lehnte Booking.com meine Karte für ein Hotel dreimal ab. Müde und verärgert bemerkte ich schließlich, dass die Währung auf Won stand. Meine DCC-Sperre griff. Nach dem Wechsel zu thailändischen Baht funktionierte die Zahlung sofort.
Das dritte Erlebnis war noch überraschender: Kurz vor dem Einsteigen verweigerte ein Automat für Duty-free-Produkte im Umsteigebereich von Incheon meine Karte. Die App zeigte eine Identitätsabfrage an. Das System verarbeitete gerade meine Ausreise. Nach der Bestätigung funktionierte der nächste Versuch.
Dreimal war mit der Karte alles in Ordnung, doch die Sperre entstand jeweils an einer anderen Stelle.
Was sollten Sie in den 60 Sekunden nach einer Ablehnung tun?
Einfach mechanisch erneut zu versuchen oder weitere Karten herauszuholen erscheint mir wenig wirksam. Kurz innezuhalten und wie oben beschrieben die Ursache zu suchen, ist der schnellste Weg.
Versuchen Sie zunächst eine andere Karte am selben Ort. Funktioniert sie, liegt das Problem mit mehr als 90 % Wahrscheinlichkeit beim Anbieter der ersten Karte. Öffnen Sie dessen App und suchen Sie nach einer Aufforderung zur Identitätsbestätigung.
Scheitert auch die andere Karte, ist wahrscheinlich das Terminal verantwortlich. In einem benachbarten Geschäft könnte die Zahlung sofort funktionieren.
Bei einer Onlinezahlung prüfen Sie zuerst die Währung: Ist Won ausgewählt, und können Sie auf die Landeswährung umstellen?
Wenn die allererste Zahlung der Reise scheitert, liegt es zu 99 % am Betrugserkennungssystem. Öffnen Sie die App und bestätigen Sie Ihre Identität. Wird die Logik damit verständlicher?
5 Minuten vor der Abreise genügen
Zwei der fünf Fälle lassen sich in 5 Minuten vermeiden: Prüfen Sie, ob Auslandszahlungen aktiviert sind und wie die DCC-Sperre eingestellt ist. Damit verhindern Sie die erste und die dritte Situation. 5 Minuten vor der Abreise zu investieren ist besser, als später verlegen an der Kasse zu stehen.
Es gibt allerdings eine Kehrseite
Die aktivierte Auslandsnutzung kann bei einem Verlust die Zeit verlängern, in der Betrug möglich ist. Auch ein Dieb kann diese Freigabe ausnutzen.
Manche Kartenanbieter erlauben deshalb Beschränkungen nach Zeitraum, Land oder Betrag für 1 Zahlung. Prüfen Sie diese Möglichkeiten gleich mit, wenn Sie vor der Abreise Ihre Einstellungen kontrollieren.
Auch die DCC-Sperre hat eine Grenze: Sie verhindert die Umrechnung in Won, aber manche ausländischen Websites schreiben diese Währung vor. Dann müssen Sie die Sperre zum Bezahlen vorübergehend deaktivieren.
Ein weiterer Tipp: Nehmen Sie möglichst zwei getrennte Karten mit. Eine Hauptkarte mit aktivierter Auslandsnutzung und DCC-Sperre sowie eine Ersatzkarte mit weniger engen Einstellungen. Scheitert eine, hat die andere eher eine Chance. Der Nachteil ist eine zusätzliche Karte, deren Verlust Sie gegebenenfalls melden müssen.
Fazit
Eine Ablehnung im Ausland bedeutet selten, dass die Karte selbst defekt ist. Meist funktioniert sie einwandfrei. Das Hindernis liegt beim Anbieter, beim Terminal, bei der Währung oder bei einer Schutzfunktion, die Sie aktiviert haben.
Was bei einer Ablehnung vor allem verloren geht, sind Zeit und Gelassenheit: Die Schlange wächst, man erklärt sich stockend auf Englisch und fühlt sich gegenüber den Reisebegleitern unwohl, während man eine weitere Karte hervorholt. Um diesen Moment zu verkürzen, hilft es, die Ursache schnell erkennen zu können.